Contraseñas seguras y faciles de recordar

Es el momento de elegir una contraseña para un nuevo servicio online que estamos dando de alta. Dicha decisión, aunque todavía hay gente que no se lo plantea, es trascendental para proteger la privacidad de los datos confidenciales de carácter personal que vamos a proporcionar al proveedor de dicho servicio: cuentas bancarias, tarjetas de crédito. CV, ofertas de trabajo, y un largo sin fin de datos personales privados.

Finalizado el proceso de alta, la única barrera que protege a nuestros datos confidenciales de la curiosidad ajena es dicha contraseña. Por ello, dicha contraseña debería ser elegida con toda la cautela y el máximo recelo posible, puesto que todos conocemos las consecuencias de exponer información sensible y los peligros que eso conlleva.



Para elegir una contraseña segura, hay que tener en cuenta algunas recomendaciones de lo mas básicas:

- Debe ser fácil de recordar pero difícil de adivinar
- Es obligatorio usar un mínimo de 8 caracteres
- Debe combinar letras con dígitos numéricos
- No debe utilizarse la misma contraseña para acceder a distintos servicios online
- No deben utilizarse palabras que aparezcan en un diccionario

La gente acumula cuentas de usuario en distintos servicios online. Con el paso del tiempo tienden a olvidar las contraseñas elegidas. Para evitar ese olvido, muchos optan por elegir contraseñas fáciles de adivinar, basadas en su propio nombre, edad, fecha de nacimiento, dni, matricula de tu coche, profesión, comida favorita, el nombre de tu perro o de tu gato, etc. Y muchas veces esa misma contraseña fácil de recordar, se utiliza en todos y cada uno de los servicios online registrados. Podéis imaginaros la dimensión del problema.

En este post se propone un método para resolver este problema.

La solución propuesta se basa en dos inputs que combinados adecuadamente mediante un algoritmo que definiremos nosotros mismos, generan como output la contraseña segura.

    f_algoritmo_secreto(servicio_online, semilla) = contraseña

Como inputs tendremos el nombre identificativo del servicio online donde estamos registrando la cuenta, y una semilla secreta única para todas nuestras contraseñas. El algoritmo combina los dos inputs para obtener como output la contraseña segura.

Vamos a explicar todo esto con un ejemplo sencillo para que se entienda mejor. Sea f_algoritmo_secreto una función que concatena las cadenas semilla y servicio_online, aplicando la función de hash md5 sobre el resultado de su concatenación, y del md5 resultante extrae los 10 primeros caracteres como contraseña de salida. Sea "supersecreto" la cadena semilla. Veamos algunos ejemplos de aplicación con distintos servicios online:

    Portal gmail --> md5sum[ "gmailsupersecreto" ] = 6037becb2f
    Portal facebook --> md5sum[ "facebooksupersecreto" ] = ca713f6ce3
    Maquina amd64 --> md5sum[ "amd64supersecreto" ] = ea816a9399

Por tanto, el password para la cuenta de gmail sería "6037becb2f", para la cuenta de facebook sería "ca713f6ce3" y para la cuenta en la maquina amd64 sería "ea816a9399". Como veis se trata de passwords dificiles de memorizar incluso para aquellos que estuvieran mirando vuestro teclado mientras pulsais las teclas.

Aqui teneis un sencillo bash shell script que os resuelve el problema sin mayor complicación:

  #! /bin/bash

  echo -ne "Online service: "
  read READ

  stty -echo
  read -p "Supersecret seed: " SEED
  echo -ne "\n"
  stty echo

  echo -ne "$READ$SEED" | md5sum | cut -b 1-10

El secreto del método reside tanto en el algoritmo_secreto como en la cadena semilla.

Aunque el algoritmo_secreto cayera en manos ajenas, el método continúa protegido por la semilla. Esta semilla deberíais interiorizarla como si fuera vuestro propio nombre, tendrían que torturaros para obtenerla (aunque ojito por donde viajais :-) Pero obviamente es mas fácil recordar esa semilla que todas y cada una de las distintas contraseñas de los distintos servicios online en los que tenemos alguna cuenta registrada.

Este método (y cualquier variante basada en el mismo principio) cumple todas y cada una de las recomendaciones básicas que se han enumerado al comienzo de este post para garantizar la elección de una contraseña segura.

Quede claro que se trata de una propuesta concreta para explicar el método con un ejemplo. No os recomiendo en absoluto que uséis este mismo método tal y como esta publicado. Así que ¡aya vosotros! que este mismo método ya lo conocen todos los lectores de este blog! ;) Aunque con pequeñas modificaciones debería ser sencillo adaptarlo a vuestras propias necesidades personales.

Cuestionario open source

Hoy me apetece plantearos una serie de preguntitas relacionadas con sistemas Linux para que mantengáis vuestras mentes en forma. Veamos quien es el primero en contestar todas las preguntas correctamente. Los recursos de los que dispongo para premiar al ganador son mas bien escasos, así que el ganador tendrá que conformarse con la satisfacción de ser el primero en lograrlo. ¡Que no es poco! Cualquier día os llaman desde alguna empresa internacional cañera planteando preguntas de este estilo y entonces, ..., ¡entonces tendréis vuestro merecido premio! :-)




Redes

¿Como contacta un cliente DHCP con el servidor DHCP para pedirle una IP cuando el cliente DHCP todavía no tiene ninguna dirección IP asignada?

¿Que comando se usa para cambiar el ESSID de un interfaz wifi? ¿Y para habilitar/deshabilitar el modo promiscuo del interfaz?

¿Que protocolo de red utiliza el mecanismo de ventana deslizante? ¿Podríais explicarme brevemente en qué consiste?

¿De cuantas direcciones de host efectivas dispones en una subred con una mascara de red con 27 bits habilitados a 1?

¿Cuantos enteros necesitas en una plataforma x86 para almacenar una dirección IPv4?


Sistema:

¿Cual es el uso de los runlevels en un sistema Linux?

¿Cual es la diferencia entre los ficheros fstab y mtab situados en el directorio /etc?

¿Para que se usa el comando modprobe y en qué se diferencia del comando insmod?

Dime el comando opuesto a 'cat'.

¿Cual es la diferencia entre los números "major" y "minor" de todos los ficheros dispositivo situados en /dev?. ¿Que llamada al sistema se usa para generar dichos ficheros dispositivo?


Desarrollo:

¿Cual es la llamada al sistema usada para crear un proceso? Explícame también el significado de los posibles valores de retorno de esta llamada.

¿Cual es el uso del modificador 'friend' en un método de C++?. Los métodos friend, deben ser, ¿public, protected, o private?

¿Cual es el significado del Set User ID SUID bit cuando se aplica sobre binarios? ¿Tiene alguna utilidad aplicado sobre directorios?

¿Para que se usa el comando built-in 'export' del bash shell script?

¿Que comando se usa para eliminar la información de debug de un binario compilado con gcc/g++?

Retos para desarrolladores

Entre crisis, abogados, hipotecas, y tareas del hogar (aunque éstas últimas no terminen nunca para mi frustración), últimamente he tenido poco tiempo libre para disfrutar de mi afición como programador, que aunque también sea mi profesión, no deja de ser un hobbie con el disfruto de mi tiempo libre.

"Busca un trabajo que te guste y no tendrás que trabajar un sólo día de tu vida". 
Cita sabia del filosofo chino Confucio.

Cansado ya de dedicar mi tiempo libre a resolver problemas de mi vida cotidiana que me divierten mas bien poco, me aportan mas bien nada, y me limitan mi capacidad de aprendizaje y mejora continua de mis aptitudes profesionales, hoy por fin encontré el día perfecto para pasar un buen rato con mi buen amigo 'Dellone' (así es como bauticé este verano a mi primer portátil Dell)

Era una tarde de Sábado gris, lluviosa y fría. Otro de esos días perfectos en los que no se me ocurría nada mejor que sentarte delante del portátil y disfrutar junto al calor de sus ventiladores resolviendo alguna de las muchas tareas que tenia pendientes en mi lista de TODOs personales.



La tarea elegida hoy fue resolver el reto para desarrolladores publicados en el portal The Greplin Programming Challenge. Conocí estos retos gracias a un compañero de trabajo, a quien desde aquí le agradezco la información porque he pasado una tarde muy entretenida. Gracias Dani! ;)

Sobre el nivel del reto, comentar que son tres problemas que exigen unos conocimientos en algorítmica de lo mas básicos. En todo caso, es el tercer reto el que exige un poquito de imaginación para dar con la solución. Pero poco mas. Todo aquel con experiencia 'picando código' debería poder resolverlos sin mayores problemas.

Las soluciones que publico han sido desarrolladas en C, que a mi es el lenguaje que más me gusta. Pero el lenguaje usado para resolverlos es indiferente, podéis usar el que mas os guste (o el que mas os disguste, hay mucho masoca suelto por ahí...)

El primer reto se introduce con esta explicación:

 The Greplin Programming Challenge
 
 Level 1
 
 ----------------------------------------

 Embedded in this block of text is the password for level 2.
 The password is the longest substring that is the same in reverse.
 
 As an example, if the input was "I like racecars that go fast"
 the password would be "racecar".

La solución que propongo al primer reto es esta:

#include stdio.h
#include string.h

const char g_cad[] = 
"Fourscoreandsevenyearsagoourfaathersbroughtforthonthiscontainentanewnationconceivedinz"
"LibertyanddedicatedtothepropositionthatallmenarecreatedequalNowweareengagedinagreahtci"
"vilwartestingwhetherthatnaptionoranynartionsoconceivedandsodedicatedcanlongendureWeare"
"qmetonagreatbattlefiemldoftzhatwarWehavecometodedicpateaportionofthatfieldasafinalrest"
"ingplaceforthosewhoheregavetheirlivesthatthatnationmightliveItisaltogetherfangandprope"
"rthatweshoulddothisButinalargersensewecannotdedicatewecannotconsecratewecannothallowth"
"isgroundThebravelmenlivinganddeadwhostruggledherehaveconsecrateditfaraboveourpoorponwe"
"rtoaddordetractTgheworldadswfilllittlenotlenorlongrememberwhatwesayherebutitcanneverfo"
"rgetwhattheydidhereItisforusthelivingrathertobededicatedheretotheulnfinishedworkwhicht"
"heywhofoughtherehavethusfarsonoblyadvancedItisratherforustobeherededicatedtothegreattd"
"afskremainingbeforeusthatfromthesehonoreddeadwetakeincreaseddevotiontothatcauseforwhic"
"htheygavethelastpfullmeasureofdevotionthatweherehighlyresolvethatthesedeadshallnothave"
"diedinvainthatthisnationunsderGodshallhaveanewbirthoffreedomandthatgovernmentofthepeop"
"lebythepeopleforthepeopleshallnotperishfromtheearth";

int is_str_palindrome(const char * init, const char * end)
{
    while ((*init == *end) && (init <= end)) {
        init++;
        end--;
    }

    return (init >= end);
}

int main(void)
{
    int l = strlen(g_cad);
    int i, j, ibest, lbest;

    ibest = lbest = 0;

    for (j = l - 1; j > 0; j--) {
        for (i = 0; i < j; i++) {
            if (is_str_palindrome(g_cad+i, g_cad+j))
                if (j-i > lbest) {
                    ibest = i;
                    lbest = j-i+1;
                }
        }
    }

    printf("Solution to challenge 1 is '%.*s'\n", lbest, g_cad+ibest);
}

El segundo reto se introduce con esta explicación:

 The Greplin Programming Challenge
 
 Level 2
 
 ----------------------------------------

 Congratulations.  You have reached level 2.
 
 To get the password for level 3, write code to find the first prime
 fibonacci number larger than a given minimum.  For example, the first
 prime fibonacci number larger than 10 is 13.

 When you are ready, go here or call this automated
 number (415) 799-9454.
 
 You will receive additional instructions at that time.  For the second portion
 of this task, note that for the number 12 we consider the sum of the prime divisors
 to be 2 + 3 = 5.  We do not include 2 twice even though it divides 12 twice.

La solución que propongo al segundo reto es esta:

#include stdio.h

unsigned long next_fibonacci()
{
    static unsigned long a = 0;
    static unsigned long b = 1;
    unsigned long nf = a + b;

    a = b;
    b = nf;

    return nf;
}

unsigned long next_prime()
{
    static unsigned long prime = 0;
    unsigned long tested = prime + 1;

    while (1) {
        if (is_prime(tested)) {
            prime = tested;
            return prime;
        } else {
            tested++;
        }
    }
}

int is_prime(unsigned long tested)
{
    unsigned long divisor;

    for (divisor = (tested / 2); divisor > 1; divisor--)
        if ((tested % divisor) == 0)
            return 0;

    return 1;
}

int main(void)
{
    unsigned long given_minimum = 227000;
    unsigned long X;

    while ((X = next_fibonacci()) < given_minimum)
        ;

    while (!is_prime(X))
        X = next_fibonacci();

    X += 1;

    int np = next_prime(); // 1

    int challenge2 = 0;

    while (X != 1) {
        np = next_prime();

        if ((X % np) == 0) {
            while ((X % np) == 0)
                X = X / np;
            challenge2 += np;
        }
    }

    printf("Solution to challenge 2 is %d\n", challenge2);
}

Y por ultimo, el tercer reto se introduce con esta explicación:

 The Greplin Programming Challenge
 
 Level 3
 
 ----------------------------------------

 Congratulations.  You have reached the final level.
 
 For the final task, you must find all subsets of an array
 where the largest number is the sum of the remaining numbers.
 For example, for an input of:

 (1, 2, 3, 4, 6)

 the subsets would be

 1 + 2 = 3
 1 + 3 = 4
 2 + 4 = 6
 1 + 2 + 3 = 6
 
 Here is the list of numbers you should run your code on.
 The password is the number of subsets.  In the above case the
 answer would be 4.

Y la solución que propongo al tercer reto, es esta:

#include stdio.h
#include math.h

/* Input param */
int g_set[] = { 3, 4, 9, 14, 15, 19, 28, 37, 47, 50, 54, 56, 59, 61, 70, 73, 78, 81, 92, 95, 97, 99 };

int g_setlen = sizeof(g_set) / sizeof(int);

int is_membership(int v)
{
    int i;

    for (i = 0; i < g_setlen; i++)
        if (g_set[i] == v) {
            return 1;
        }

    return 0;
}

int is_onebit(int v)
{
    int i;
    for (i = 0; i < g_setlen; i++)
        if (v == (pow(2, i)))
            return 1;
    return 0;
}

int main(void)
{
    int mask;
    int m;
    int aux;
    int pos;
    unsigned int N = pow(2, g_setlen);
    int challenge3 = 0;

    for (mask = 1; mask < N; mask++)
    {
        if (is_onebit(mask))
            continue;

        aux = mask;
        pos = 0;
        m = 0;
        while (aux != 0) {
            if (aux & 0x01)
                m += g_set[pos];
            aux = aux >> 1;
            pos++;
        }

        if (is_membership(m))
            challenge3++;
    }

    printf("Solution to challenge 3 is %d\n", challenge3);
}

Todos los desarrolladores que estáis leyendo esto conocéis la sensación de satisfacción inmensa que produce dar con la solución al problema y "avanzar al siguiente nivel". Pienso que esa es la droga que nos metemos los que trabajamos en esto y nos mantiene tan enganchados a esta entretenida profesión (si, somos unos jonkies!! :) Y este es el premio que obtendréis al terminar el reto:

 The Greplin Programming Challenge

 The End

 ----------------------------------------

 Congratulations.  You completed the challenge.  Your completion code is 118-170-234969.

 We'd love to talk to you - send your completion code, the code you wrote
 during the challenge, and your resume to

 USER at SUBDOMAIN dot DOMAIN

 Even if you're not looking for a job, we'd love to hear what you thought
 about the challenge.

La dirección de correo la protejo para evitar spam innecesario a los organizadores. Eso si, si alguno de los lectores esta en paro, y tiene en mente trabajar en Estados Unidos, igual es ésta vuestra oportunidad. !Al menos intentadlo! :)

Para los que sigáis con el gusanillo de resolver mas problemas de este estilo, os dejo aqui otro enlace a un reto para desarrolladores bastante famosillo, The Euler Project, con mas de 300 problemas que resolver, un gran número de participantes registrados repartidos por los cinco continentes, y un ranking en el que estareis compitiendo contra todos ellos. Si alguien se aburre con este reto, que hable conmigo que está contratado! :P



Como veis en la imagen adjunta, solo he podido terminar los 7 primeros. La falta de tiempo libre me obliga a mantener abandonadas algunas tareas que me gustaría continuar a medida que recupere el control de mi tiempo libre. Animo a todos los lectores que compartan mi afición a que lo intenten, pregunten dudas, compartan las soluciones, y así poder comentarlas y buscar entre todos la solución óptima en cuanto a coste computacional, etc. Espero que lo disfrutéis. Y ya sobran mas explicaciones. ¡A programar se ha dicho!

Hiputecado

Compré un piso en Abril de 2007 en plena burbuja inmobiliaria por un precio bastante razonable para lo que se movía en aquellos momentos, ante la alocada escalada de precios que me hizo creer que era de las últimas oportunidades que tendría en mi vida para tener algo mio en propiedad. Y es que los precios de venta ya rozaban lo prohibitivo...



5 meses después de firmar el contrato de arras para comprar un piso sobre plano, la burbuja me estalló en las manos. A mi, como a muchos otros amigos, conocidos y familiares. Mucha gente de mi edad, rondando los 30 años. Jóvenes ilusionados con tener su propia vivienda, habían puesto todos sus ahorros en manos de unos promotores que poco tiempo después se declararon insolventes, en quiebra. El desconocimiento del sector, de los riesgos de una operación tan arriesgada, de la legislación que regula este mercado, la confianza de que "todo iba bien" y que "nada malo podía pasar", hizo que mucha gente entregara cantidades de dinero a cuenta sin ser avaladas por el banco. Muchísima gente sigue hoy en día en los juzgados gastando su dinero en abogados para intentar recuperar parte de aquel dinero, muchos otros lo han perdido ya todo. Historias realmente lamentables.

Es de recordar que el Articulo 47 de la Constitución Española, dice textualmente:

    "Todos los españoles tienen derecho a disfrutar de una vivienda digna
    y adecuada. Los poderes públicos promoverán las condiciones necesarias
    y establecerán las normas pertinentes para hacer efectivo este derecho,
    regulando la utilización del suelo de acuerdo con el interés general
    para impedir la especulación"

Se trata de un derecho fundamental de todos los ciudadanos españoles. A estas alturas, ya no creo que haya ningún poder público de este país que se preocupe realmente por atender las verdaderas necesidades de los ciudadanos. Ellos siguen sonrientes, contando chistes delante de los suyos sobre las habilidades o las carencias de sus opositores. Es indignante, frustrante, vergonzoso y un largo sin fin de adjetivos que podrían seguir describiendo la situación política lamentable que vivimos en este país.

Gracias a todos ellos, muchos otros al igual que yo seremos la generación de los pringados de este país. Los pringados que pagaremos los excesos cometidos por algunos a los que hoy en día les importa un pimiento que estemos en crisis. Mientras ellos disfrutarán de lo ganado en tiempos de bonanza, otros lo estaremos pagando el resto de nuestras vidas. Y muy caro.

De los pocos que después de un largo calvario de abogados de mas de 4 años, hemos tenido la "suerte" (muy entre comillas) de que terminen la construcción de nuestra vivienda, debemos hacer frente ahora a la hipoteca, por un importe hoy por hoy muy por encima de su valor real de tasación en el mercado. A sabiendas de que los precios seguirán cayendo en los próximos meses y, probablemente, años. O eso o perder el 100% de las cantidades anticipadas. Pagar el resto de mi vida por un bien que no tiene la mitad de su valor. Viva las leyes de este país.

Para intentar reducir el coste de dicha vivienda al máximo, he tenido que aprender en muy pocos días muchos términos nuevos relacionados con el mundillo de los economistas: indices de referencias, hipotecas a tipo fijo o variable, diferenciales sobre el euribor, comisiones de apertura, amortización, cancelación, productos vinculados, suelos o techos de interés, y un largo etcétera. Y hacer números por mi cuenta para sacar mis propias conclusiones.

Mucha gente me dice... ¡es que hay que saber un poco de todo! No lo veo justo. Daría lo que fuera por ver a todos los economistas, abogados, jueces, etc. que manejan ordenadores para su trabajo a diario, se vieran en la obligación de aprender a manejarse con conceptos informáticos como ensambladores, juegos de instrucciones, compiladores, linkers, librerías, herencia, polimorfismo, estructuras de datos, clases, objetos, constructores, variables, punteros, estructuras, uniones, debuggers, ... stack overflow.

Como ingeniero tengo conocimientos matemáticos mas que suficientes para sacar a flote la triste realidad de los datos económicos que se ocultan detrás de las hipotecas. En lo que sigue intentaré explicaros como funciona esto de las hipotecas, como se realiza el cálculo de la cuota mensual y como funciona el tema de los intereses. Veremos también algunos datos que conviene tener en cuenta para ahorraros bastantes euros durante todo el pago de vuestra hipoteca.

Calculo de la cuota mensual

Veamos primero como se calcula la cuota que se paga cada mes de una hipoteca. Este dato se obtiene aplicando una formula que depende de estas 3 variables:

- Capital solicitad (€): es la cantidad de dinero que le pides al banco.
- Plazo de amortización (meses): es el tiempo que vas a tardar en devolverle el capital solicitado al banco
- Interes anual o TAE (%): es el interés aplicado cada año sobre el capital que le seguimos debiendo al banco (capital no amortizado).

Con estos tres datos tenemos todo lo necesario. Veamos un ejemplo práctico para entenderlo mejor. Pediremos al banco un crédito de 12.000€ a devolver en 2 años y a un tipo de interés TAE del 6% anual.

    Capital solicitado = C = 12000€
    Plazo de amortización = n = 24 meses
    TAE = 6%

A partir de estos 3 datos, se extrae el índice "i" de interés, como:

    TAE mensual = 6% / 12 meses = 0.5%
    Indice del interés = i = TAE mensual / 100 = 0.5 / 100 = 0.005

A partir de las variables anteriores, calculamos la cuota mensual de una hipoteca aplicando esta ecuación:

    Cuota Mensual Hipoteca = C * i / [ 1 - (1 + i)**-n ]

donde 2**3 = 2*2*2 = 8 (es la operación "elevado a"). En nuestro caso concreto

    C = 12000€
    i = 0.005
    n = 24 meses

Sustituyendo las variables calculadas en la ecuación, y haciendo el cálculo, tenemos el resultado de la cuota mensual:

    Cuota Mensual = 12000 * 0.005 / [ 1 - (1 + 0.005)**(-24) ] = 531.85€ / mes

No fue fácil encontrar esta formula. Pero me hizo gracia leer en el sitio donde la encontré que muchos de los banqueros que gestionan este tipo de productos financieros ni siquiera saben de donde se obtiene esta cantidad. Será por las primas anuales que cobran, demostrando que hay nivel...

La siguiente tabla demuestra como se amortiza el capital pendiente a lo largo de los 24 meses del plazo de amortización

    Año Mes     Cuota       Interés     Amortización        Capital pendiente
    =========================================================================
    0   0                                                   12.000,00 €
    1   1       531,85 €    60,00 €     471,85 €            11.528,15 €
    1   2       531,85 €    57,64 €     474,21 €            11.053,95 €
    1   3       531,85 €    55,27 €     476,58 €            10.577,37 €
    1   4       531,85 €    52,89 €     478,96 €            10.098,41 €
    1   5       531,85 €    50,49 €     481,36 €            9.617,05 €
    1   6       531,85 €    48,09 €     483,76 €            9.133,29 €
    1   7       531,85 €    45,67 €     486,18 €            8.647,11 €
    1   8       531,85 €    43,24 €     488,61 €            8.158,50 €
    1   9       531,85 €    40,79 €     491,05 €            7.667,44 €
    1   10      531,85 €    38,34 €     493,51 €            7.173,93 €
    1   11      531,85 €    35,87 €     495,98 €            6.677,96 €
    1   12      531,85 €    33,39 €     498,46 €            6.179,50 €
    2   13      531,85 €    30,90 €     500,95 €            5.678,55 €
    2   14      531,85 €    28,39 €     503,45 €            5.175,09 €
    2   15      531,85 €    25,88 €     505,97 €            4.669,12 €
    2   16      531,85 €    23,35 €     508,50 €            4.160,62 €
    2   17      531,85 €    20,80 €     511,04 €            3.649,58 €
    2   18      531,85 €    18,25 €     513,60 €            3.135,98 €
    2   19      531,85 €    15,68 €     516,17 €            2.619,81 €
    2   20      531,85 €    13,10 €     518,75 €            2.101,06 €
    2   21      531,85 €    10,51 €     521,34 €            1.579,72 €
    2   22      531,85 €    7,90 €      523,95 €            1.055,77 €
    2   23      531,85 €    5,28 €      526,57 €            529,20 €
    2   24      531,85 €    2,65 €      529,20 €            0,00 €

    =====================================

    IMPORTE TOTAL = 12764,33€
    Intereses = 764,33€

Como vemos, a medida que se amortiza capital (se reduce la deuda contraída con el banco) se van reduciendo los intereses, puesto que los interese solo se aplican sobre el capital pendiente de ser amortizado.

Carencia de capital

Algunos bancos ofrecen unas hipotecas con un periodo de carencia inicial en el que el hipotecado pasa un tiempo (de 1 a 5 años) durante el cual solo paga intereses, sin amortizar capital. Para entender esto, vamos a aplicar una carencia de capital de 6 meses al ejemplo anterior. Por tanto, durante los 6 primeros meses pagaremos intereses pero no amortizaremos capital.

    Año Mes     Cuota       Interés     Amortización        Capital Pendiente
    =========================================================================
    0   0                                                   12.000,00 €
    1   1       60,00 €     60,00 €     -   €               12.000,00 €
    1   2       60,00 €     60,00 €     -   €               12.000,00 €
    1   3       60,00 €     60,00 €     -   €               12.000,00 €
    1   4       60,00 €     60,00 €     -   €               12.000,00 €
    1   5       60,00 €     60,00 €     -   €               12.000,00 €
    1   6       60,00 €     60,00 €     -   €               12.000,00 €
    1   7       698,78 €    60,00 €     638,78 €            11.361,22 €
    1   8       698,78 €    56,81 €     641,97 €            10.719,24 €
    1   9       698,78 €    53,60 €     645,18 €            10.074,06 €
    1   10      698,78 €    50,37 €     648,41 €            9.425,65 €
    1   11      698,78 €    47,13 €     651,65 €            8.774,00 €
    1   12      698,78 €    43,87 €     654,91 €            8.119,09 €
    2   13      698,78 €    40,60 €     658,19 €            7.460,90 €
    2   14      698,78 €    37,30 €     661,48 €            6.799,42 €
    2   15      698,78 €    34,00 €     664,78 €            6.134,64 €
    2   16      698,78 €    30,67 €     668,11 €            5.466,53 €
    2   17      698,78 €    27,33 €     671,45 €            4.795,09 €
    2   18      698,78 €    23,98 €     674,81 €            4.120,28 €
    2   19      698,78 €    20,60 €     678,18 €            3.442,10 €
    2   20      698,78 €    17,21 €     681,57 €            2.760,53 €
    2   21      698,78 €    13,80 €     684,98 €            2.075,55 €
    2   22      698,78 €    10,38 €     688,40 €            1.387,15 €
    2   23      698,78 €    6,94 €      691,85 €            695,30 €
    2   24      698,78 €    3,48 €      695,30 €            0,00 €

    ======================

    IMPORTE TOTAL = 12938,05€
    Intereses = 938,05€

Indudablemente puede ser una buena idea contar con un periodo de carencia cuando por distintas razones no podemos hacer frente a las primeras mensualidades de nuestra hipoteca. No obstante, conviene hacer hincapié en los aspectos negativos. Una vez transcurrido el periodo de carencia, vemos como las cuotas aumentan de manera considerable, puesto que tenemos que devolver el mismo capital prestado (no hemos amortizado todavía capital) en menos tiempo. Otro inconveniente es el aumento del importe total por intereses, ya que durante el periodo de carencia, estamos pagando el máximo de intereses al banco, al no estar amortizando capital.

Cosas obvias que conviene recordar

Para finalizar, quisiera mostraros algunos datos extras que os deberían resultar muy útiles para entender como se puede ahorrar dinero al pagar una hipoteca.

Primero, anticipar las amortizaciones parciales de capital para reducir el coste total de la operación. Supongamos una hipoteca de 100.000€ a un 3% TAE a devolver durante 10 años. Vamos a amortizar 20.000€ en distintos momentos desde que se solicita el préstamo:

    Año de amortización parcial     Interes total
    ==================================================
    1                               12725€
    2                               13053€
    3                               13379€
    4                               13701€
    5                               14020€
    6                               14339€
    7                               14649€
    8                               14960€
    9                               15267€
    nunca                           15872€

De la tabla anterior se deduce que cuanto antes amorticemos capital, mas barata nos resultará la hipoteca, puesto que nos beneficiaremos durante mas tiempo de la reducción de capital pendiente de devolución, y por tanto de la reducción de intereses pagados por ese capital pendiente que le debemos al banco.

Obviamente, para poder amortizar hay que tener una alta capacidad de ahorro. Dicha capacidad de ahorro queda mermada por las distintas vinculaciones que nos exigen las entidades bancarias para poder ofrecer un buen diferencial con el índice de referencia (generalmente el euribor): planes de pensiones, fondos de inversión, seguros de hogar y de vida, etc. No soy un experto en la materia, pero según estos cálculos, yo aconsejaría huir de dichas vinculaciones como de la peste.

Segundo, devolver al banco lo antes posible el dinero que nos ha prestado, para lo cual interesa que el plazo de amortización (n) sea lo menor posible. La siguiente tabla muestra el interés total pagado por una cantidad de 100.000€ solicitada al banco a un interés TAE dado, y devuelto durante los años indicados.

    TAE(%)          (10 años)       (20 años)       (30 años)       (40 años)
    ===========================================================================
    0.0%            0€              0€              0€              0€
    1.0%            5124€           10374€          15790€          21365€
    2.0%            10416€          21412€          33063€          45342€
    3.0%            15852€          33103€          51777€          71807€
    4.0%            21494€          45435€          71869€          100571€
    5.0%            27278€          58389€          93255€          131398€
    6.0%            33224€          71943€          115838€         164026€

En la tabla anterior se observa como, a un misma tasa de interés anual TAE, cuanto menos tiempo tardemos en devolver el dinero prestado, menos nos costará el total de la operación. Dicho de otro modo, cuanto mas años tardamos en devolver el dinero, mas pagamos. Que nadie se equivoque. No se trata de picos despreciables de pocos euros. Fijaros en la barbaridad de intereses que se le pagan al banco por 100.000€ a un 6% durante 40 años: 164026€, ¡¡solo en concepto de intereses!!

Conclusiones

La conclusión de todo esto: si os lo podéis permitir, no os hipotequéis. Cualquier otra opción es mejor: plantearos la opción de vivir de alquiler. No se está nada mal y disfrutareis mucho mas de vuestras vidas. Esperar que os toque alguna herencia o incluso comprar lotería y a ver si hay suerte.

Mientras tanto, ahorrar todo el dinero que podáis, y si algún día decidís comprar, pagad el piso en metálico. Esa es la única opción que mínimamente garantiza el cumplimiento del Articulo 47 de la Constitución Española. Lo demás, es un error imperdonable. Un robo de guante blanco al amparo de la Ley.

Documentación técnica en el idioma de Cervantes

Los documentos técnicos cumplen el propósito de informar de lo que se ha hecho en una actividad determinada en términos técnicos y de forma que sea legible y comprensible dentro de su contexto. En la documentación técnica existen unos criterios determinados para su elaboración. En este articulo intentaremos mencionar los principales a tener en cuenta.


Lenguaje

Un documento técnico se escribe en lenguaje técnico. El lenguaje técnico evita la utilización de palabras con significados ambiguos. El lenguaje técnico es preciso en los significados, abunda en la aplicación de los términos técnicos propios del dominio sobre el que se habla, y estructura el contenido a base de frases cortas y directas. Esto último significa que el lenguaje técnico no utiliza recursos como tropos, metáforas ni otros elementos propios del lenguaje literario.

El documento técnico debe mantener la corrección técnica del contenido y de la estructura con respecto a los objetivos y naturaleza del proyecto. La utilización de términos fuera del dominio técnico, de metodologías o técnicas no contrastadas, de resultados incoherentes, de afirmaciones o conclusiones no fundamentadas, etc., es síntoma inequívoco de incorrección técnica.

Gramática

Las frases deben aplicar construcciones gramaticales regulares: en primer lugar, el sintagma nominal (sujeto y complementos). En segundo lugar, el sintagma verbal (verbo y complementos). También se suelen utilizar frases relativas que extienden el significado (-frase principal- que -frase relativa-).

Sujeto

El lenguaje técnico utiliza el sujeto impersonal o reflexivo, tal y como se está aplicando en el presente documento:

    "se puede ver"
    "se describe"

A veces, también se usa la primera persona del plural cuando el autor pretende implicarse con el lector en una actividad determinada que se está realizando en el momento presente

    "vamos a poner el dispositivo en marcha"
    "veamos el resultado"

Debemos huir de la aplicación de la primera persona del singular

    "yo incluyo el informe"
    "yo conecto el módulo"

Cuando se quiere enfatizar o recalcar información relativa al autor, se puede utilizar términos estereotipados como

    "el autor"
    "el que suscribe"

Y cuando se quiere mencionar la participación activa del lector, usaremos

    "el usuario"
    "el lector"

Tiempos verbales

Hay que ser cuidadoso en el uso de los tiempos verbales de las frases y párrafos. No es correcto mezclar pretéritos, presentes y futuros en un mismo documento o sección del documento. En un documento o parte del mismo donde se describe una actividad o un conjunto de actividades ya realizadas y concluidas, se suele aplicar el pretérito perfecto:

    "se ha procedido al cálculo del promedio"
    "se han establecido los requisitos fundamentales"

A veces, también se puede combinar con el pretérito imperfecto cuando se refiere a acciones puntuales

    "el programa dio un error"
    "saltó la alarma en el momento en que"

Cuando se describe un procedimiento a realizar, normalmente se utiliza el presente de indicativo

    "se abre el menú de edición"
    "se selecciona la opción"

Cuando se describe el contenido que se incluye a continuación en una sección, subsección o apartado del documento, se puede utilizar el futuro imperfecto así,

    "se mostrará el resultado del proyecto"
    "se va a mostrar el resultado del proyecto"

Finalmente, para indicar acciones que el lector debe realizar, se aplica el imperativo

    "véase la Figura"

o las siguientes construcciones

    "hay que"
    "se debe"

Narración

La narración o descripción debe ser fluida y fácil de leer, cuidando especialmente la corrección ortográfica y terminológica. Deben evitarse las frases rebuscadas, el uso del lenguaje coloquial, o la inserción no justificada de citas, tablas, figuras, etc. que no aporten nada al texto. El texto debe componerse a base de frases cortas separadas por puntos y seguidos. Su extensión debe adecuarse a los objetivos establecidos al comienzo del documento. Todos los elementos técnicos que deban ser citados o presentados exhaustivamente se deben poner en anexos al cuerpo del documento. Incluso se puede incluir una relación de abreviaturas, términos comunes o un glosario de términos técnicos para evitar confusiones semánticas.

Inserciones de figuras y tablas

Debe adecuarse la cantidad de tablas y figuras al contenido del documento, evitando incluir demasiadas tablas y figuras que no aporten casi nada al texto. Es mejor alternar descripciones textuales con tablas y figuras. Salvo necesidades concretas, no es necesario explicar profusamente una figura o una tabla con texto suplementario.

La inserción de referencias a figuras y tablas puede hacerse de dos formas distintas: conexa e inconexa. La forma de inserción inconexa consiste en utilizar la construcción

    "(Véase la Figura 27)"

como una frase independiente entre paréntesis. La forma de inserción conexa consiste en utilizar un párrafo introductorio que establece una relación con el contenido y/o descripción de la figura o tabla:

    "En la Figura 27 se puede apreciar que...",
    "existe un indicador, tal como se muestra en la Figura 27..."

Por otra parte, los términos "Figura" y "Tabla" deben aparecer en el texto con la inicial en mayúscula.

Bibliografía y referencias

En muchos documentos técnicos habitualmente se incluye información que proviene de otro u otros documentos distintos. Es costumbre y por supuesto, ético, citar las fuentes externas que proporcionan dicha información.

Internet provee de algunas herramientas como esta que permiten descubrir si el contenido de un documento ha sido plagiado. Por tanto, debemos referenciar a nuestras fuentes para evitar incurrir en el delito de plagio.

Respecto a la bibliografía, en un documento técnico hay que distinguir por un lado la inserción de las referencias a las fuentes, y por otro lado, la relación detallada de dichas fuentes.

Inserción de las referencias a las fuentes

La inserción de referencias a una fuente de información externa, sea libro, articulo de investigación u otro tipo de obra, se hace mediante paréntesis siguiendo estas normas:

Cuando la referencia tiene un solo autor, se incluye el primer apellido de éste y el año de publicación con todas las cifras:

    (Tanembaum, 2001)

Cuando la referencia tiene más de un autor, la estructura es la misma salvo que, en lugar de poner todos los apellidos, se añade al apellido del primer autor la terminación "et al.":

    (Harmelen et al., 2004)

Relación de referencias

La relación de referencias se hace en un capitulo o sección independiente del documento. Se recopilan todos los datos relativos a cada una de las fuentes, ordenadas alfabéticamente de menor a mayor por el apellido del primer autor.

El formato con el que deben citarse las referencias bibliográficas depende de si la fuente es un libro, un capitulo de un libro, un articulo de revista, una obra no publicada, una dirección web, etc.. Se muestran algunos ejemplos a nivel orientativo:

Referencia a un libro:

    [Alonso, 2009]: Alonso J.A. Redes privadas virtuales. 1ª ed. Ra-ma,
    Madrid, 2009.

Referencia a un artículo de investigación:

    [Siebes, 2005]: Siebes R. pNear: combining content clustering and
    distributed hash tables. Vrije Universiteit Amsterdam. The netherland,
    2005.

Referencia a una URL:

    [Castell, 2010]: Castell A.I. Documentación
    técnica en el idioma de Cervantes.
    http://aicastell.blogspot.com/2010/09/documentacion-tecnica-en-el-idioma-de.html.
    Acceso el 25/09/2010.

Estructura del documento

El documento se divide en secciones, subsecciones y apartados. Salvo en contadas excepciones, no se recomienda llegar a un mayor nivel de división. En todos ellos, la unidad de redacción y de estilo es el párrafo, compuesto por un conjunto de frases. Al párrafo se le aplican una serie de características de formato y aspecto como son la separación de párrafos, interlineado, justificación entre margenes, tipo y tamaño de letra, etc.

De forma muy genérica, podemos organizar la estructura de un documento técnico con los siguientes apartados:

    Portada
    Información visible sobre el titulo del documento y nombre del autor.

    Resumen
    Objetivos, descripción, resultados y conclusiones del trabajo resumidos
    en no mas de 500 y no menos de 300 palabras.

    Palabras clave
    5 términos alusivos al contenido y propósitos del documento para poder
    aplicar una indexación del mismo.

    Indice
    Relación de secciones y subsecciones, sin llegar a los apartados.

    Introducción
    Objetivos del documento, descripción del contexto general, planteamiento
    del problema, descripción resumida del contenido del resto del documento.

    Descripción
    Descripción detallada de todo el trabajo realizado.

    Resultados
    Descripción de los resultados obtenidos en el trabajo realizado.

    Conclusiones
    Redacción de las conclusiones obtenidas, interpretación de los
    resultados, de las afirmaciones fundamentadas y de las posibles
    ampliaciones en sucesivos trabajos.

    Bibliografía
    Relación de referencias utilizadas durante la redacción del documento

    Anexos
    Inclusión de anexos con información complementaria sobre la que se
    aporta en el cuerpo del documento. Esta sección es opcional.

    Indice de tablas
    Relación de las tablas contenidas en el documento.

    Indice de figuras
    Relación de las figuras contenidas en el documento.

    Terminología
    Relación de términos y abreviaciones utilizados en el documento con una
    breve explicación de su significado para evitar confusiones al lector.

Herramientas

Por último, en la elaboración de toda la documentación se debe contar por supuesto con el apoyo de herramientas informáticas del estilo de Open Office o LaTeX. La persona encargada de llevar a cabo la documentación técnica debe tener los conocimientos suficientes de estos programas para obtener el debido provecho.

Exigiendo la devolución del impuesto Windows

Mi viejo portatil ACER ASPIRE comprado hace algo mas de 6 años durante mi instancia en Bilbao murió el pasado 29 de Julio de 2010 de un calentón. Descanse en paz. Lo usaba como servidor y lo tenía horas y horas funcionando sin parar. No sé como aguantó tanto tiempo a mas de 65ºC de continuo. La reparación no es excesivamente cara, pero si puede tardar algunos meses, ya que se fundió la tarjeta grafica NVIDIA y según me comenta el fabricante, es una tarjeta integrada en la placa y será dificil encontrar otra de recambio exactamente igual. Y ya veremos si finalmente la encuentran.

Sin portatil no se puede vivir (la gente antiguamente no sé como lo hacían :-) asi que tuve que buscar un sustituto de urgencia. Tras un día de lo mas movidito en el que recorrí los centros comerciales "de mitja Catalunya", finalmente compré un DELL INSPIRON de lo mas básico en el Carrefour del centro comercial La Maquinista, en Barcelona, que será mi compañero de viaje los próximos años. Equipado con un Intel Core i3 con 4GB de RAM y 500GB de HD con una ATI Radeon muy sencilla, 3 puertos USB y salidas de video VGA y HDMI. Todo por 616€, iva incl. Es curioso que el propio fabricante lo venda en su página web mas caro de lo que a mi me costó en Carrefour.



Por mucho que Mr. Gates y sus amiguitos ricos hayan decidido donar la mitad de sus fortunas a quien sabe que causa, yo ya esto jarto de pagar licencias a Microsoft que nunca he utilizado ni usaré, así que me he decidido a reclamar lo que para mi es un derecho lícito: solicitar la devolución del impuesto Microsoft.

Contactados fabricante y establecimiento telefónicamente, ambos dos me negaron la devolución. Así que solicité la hoja de reclamaciones a Carrefour y les puse una reclamación por escrito que ayer mismo presenté en la Oficina Municipal de Información al Consumidor, OMIC, de Terrassa. Os reproduzco la reclamación:

"Adquirido un portátil de la marca Dell el día 31/07/10 en el establecimiento Carrefour del
centro comercial la Maquinista (Barcelona),

rechazo usar el sistema operativo privativo Microsoft Windows que viene preinstalado en el 
equipo, al no ofrecer el establecimiento Carrefour ni el fabricante Dell ninguna alternativa para 
comprar ni ese (ni otro portátil) instalado sin ese software.

Siguiendo las indicaciones mencionadas en el acuerdo de Licencia del Software de Dell, no he 
aceptado las condiciones de dicha licencia, he desinstalado todo el software preinstalado en el 
equipo, reinstalandolo con un sistema operativo libre (Ubuntu Linux), y me he puesto en contacto 
telefónico con el fabricante y con el establecimiento para proceder a la devolución del software
distribuido con el equipo y al reembolso de la cantidad abonada por ese software que ya queda 
demostrado que no voy a usar.

Fabricante y establecimiento se niegan a reembolsar la cantidad abonada por dicho software, 
alegando que el equipo se vende como un pack indivisible. Esto incumple los términos de la 
Licencia de Software de Dell que se distribuye con la compra del portátil (ver el documento 
adjunto), que otorgan al cliente la posibilidad de rechazar el software preinstalado.

Además, el establecimiento Carrefour me comunica en el momento de presentar esta reclamación, que 
al desinstalar el software, como consta que ya he hecho, pierdo la garantía del producto 
adquirido, desentendiéndose del producto en caso de presentar algún defecto de fabricación en los 
próximos meses, dejándome en una situación bastante injusta, alegando una clausula que yo no
he visto escrita en ningún documento.

Soy ingeniero de software, y me gano la vida profesionalmente desarrollando software para el 
sistema operativo Linux. Ni fabricante ni comercio me han dado alternativa alguna para elegir, y 
me están obligando en contra de mi voluntad (y de mis necesidades profesionales) a usar/abonar un 
producto que no necesito, privándome de la libertad para elegir libremente el software que deseo
ejecutar en el portátil adquirido.

En otros países de la Unión Europea como es el caso de Italia (todavía no en España) se ha creado 
legislación especifica en esta materia para exigir a los fabricantes que devuelvan el importe de 
las licencias a los clientes que rechacen sus términos y soliciten la devolución. Es indignante 
que los consumidores españoles tengamos que estar discriminados en este sentido, y ante la 
arrogancia y el abuso de poder de los fabricantes, tengamos que mostrar una total y absoluta 
sumisión por falta de leyes que defiendan nuestros intereses como consumidores, intereses que 
considero son de interés general.

Y para que conste la indignación y el rechazo a esta situación de monopolio tan desfavorable para 
los intereses de los consumidores, interpongo esta reclamación ante el organismo competente."

No tengo mucha esperanza de lograrlo. Los españoles somos por naturaleza demasiado conformistas y mientras no lleguen quejas de este tipo a la administración pública en masa, no creo que cambien mucho las cosas. Pero me sentía en la obligación moral de intentarlo. Y así lo he hecho.

Os seguiré informando a medida que avancen los trámites. Mientras tanto, seguiré disfrutando de éste fantástico portatil reinstalado con X-Ubuntu con el que acabo de escribir mi primer post. Esto va como un tiro! :-)

Actualización del 09/09/2010

Hoy por fin he recibido noticias de este asunto. Y mal pintan las cosas desde buen comienzo. Aunque sinceramente, tampoco esperaba lo contrario. La junta arbitral de consumo de Terrassa me ha enviado este correo:

Bon dia,
 
Per tal de donar tràmit a la seva reclamació caldrà que ens ompli i reenvïi el formulari 
adjunt de sol.licitud d'arbitratge, ja que proposarem a l'empresa reclamada resoldre el 
conflicte a travès de la mediació o l'arbitratge de consum.

En tractar-se d'uns procediments de voluntària acceptació per part de l'empresa, si no vol 
acceptar aquestes vies s'haurà d'arxivar la vostra sol.licitud, fet del qual en seríeu 
informat.
 
Atentament,
 
Ajuntament de Terrassa
Junta Arbitral de Consum de Terrassa
Àrea d'Acció Social i Drets Civils

Esta tarde les he hecho llegar la documentación. Aunque queda clarito en el segundo párrafo del mail lo que presumiblemente va a ocurrir: la empresa Carrefour no consta en el censo de empresas adheridas al sistema arbitral de consumo de Barcelona, que por lo visto es, ojito señores, de ¡CARACTER VOLUNTARIO!. Por tanto si la empresa rechaza el arbitraje (ya lo doy por hecho), la única alternativa posible es la vía judicial (abogado, costes judiciales, etc.). Una barrera económica dificil de franquear (sobre todo para el sufrido consumidor) que vé con resignación como sus reclamaciones terminan en la fábrica de reciclado convertidas en papel de WC.

Y ahora, que alguien modifique la definición de la palabra "justicia" de la RAE por favor, porque obviamente tiene varios bugs!

Vamos a esperar antes de adelantar acontecimientos... Os seguiré informando cuando tenga mas noticias.

Actualización del 13/09/2010

Me solicitan entregar copias por triplicado de toda la documentación que ya entregué en el OMIC en el momento de presentar la reclamación. Esta claro que mi tiempo no vale nada para esta gente. Mañana tendré que ir a hacer las fotocopias y el Miercoles a entregarles "de nuevo" la documentación. ¡Si es que no tengo nada mejor que hacer!

Actualización del 17/10/2010

Recibo la notificación de la admisión a trámite de la reclamación:

"Us notifico que en data 21 de setembre de 2010, el president de la Junta Arbitral de
Consum de terrassa ha resolt admetre a tràmit la reclamació que vàreu presentar contra 
l'empresa CARREFOUR LA MAQUINISTA a l'empara del Reial Decret 231/08 del 15 de febrer, que 
va entrar en vigor el 25 d'agost de 2008, pel qual es regula el sistema arbitral de consum.

En aquest sentit s'ha proposat a l'empresa de resoldre el conflicte a través de la mediació 
o l'arbitratge de consum. En tractar-se d'uns procediments de voluntària acceptació per part 
de l'empresa, si no vol acceptar aquestes vies s'haurà d'arxivar la vostra sol.licitut, fet 
del qual en seríeu informat.

La secretaria de la Junta."

Actualización del 21/10/2010

Respuesta de Carrefour la Maquinista a la solicitud de arbitraje voluntario solicitada por el OMIC de Terrassa.

"Muy sres. mios:

En relación a la reclamación de Angel Ivan Castell Rovira  que se nos ha notificado, le 
comunicamos que no podemos someternos al arbitraje propuesto, por las razones que 
argumentamos a continuación.

Cuando el cliente realizó la compra del portátil se le informó y como él mismo pudo 
comprobar que todos los ordenadores portátiles y de sobremesa se venden con licencia. Por lo 
tanto, si él no deseaba adquirir un portátil con licencia Windows, no debería haberlo 
adquirido debido a que en todo momento era consciente de las características del artículo.

Esperando que estas alegaciones sean suficientes para mantenerles informados de la 
situación, nos mantendremos a su disposición para cualquier duda o consulta.

Atentamente,

Andrés Carrasco Piernas.
Responsable de Atención al Cliente
Carrefour la Maquinista."

Recibo esta resolución el 22/11/2010 (si si, un mes mas tarde).

Fijaros en los motivos argumentados por Carrefour: EL VENDEDOR INFORMA AL COMPRADOR DE LAS CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO ADQUIRIDO, MOTIVO POR EL CUAL EL VENDEDOR ADQUIERE EL DERECHO DE INCUMPLIR EL ACUERDO DE LICENCIA DEL SOFTWARE QUE ACOMPAÑA A DICHO PRODUCTO.

Dicho de otra forma: EL COMPRADOR, EN EL MOMENTO EN QUE ES INFORMADO, PIERDE EL DERECHO DE RECLAMAR LOS TÉRMINOS DE UNA LICENCIA ¡¡QUE ESTA PAGANDO!!.

Obviamente, esto no puede ser legal. Si tan seguros están de su afirmación, ¿por que no aceptaron el arbitraje voluntario? Si los vendedores incumplen las licencias con las que venden sus propios productos, ¿que sentido tienen esas licencias?. ¿A caso los legitiman a nosotros como compradores, también para incumplirlas? Microsoft debería darle las gracias a Carrefour, porque de ser así, esto podría acabar con su negocio millonario...

Actualización del 22/11/2010

Recibo la notificación de archivo por no aceptación, sellada en fecha 26/10/2010 (ojo con las fechas, porque o correos va muy lento o en la OMIC de Terrassa tienen mucho trabajo acumulado...).

"En relació a la sol.licitud d'arbitratge referenciada presentada per vostès contra 
l'empresa CARREFOUR LA MAQUINISTA, no ha estat acceptat l'arbitrarge per part de l'empresa 
esmentada i, el president de la Junta Arbitral de Consum de Terrassa, ha ordenat l'arxiu de 
les actuacions, deixant oberta la via judicial a la qual vostè pot recórrer en defensa dels 
seus drets.

La secretària."

Actualización del 27/11/2010

Han pasado mas de 3 meses desde que inicié los trámites de esta reclamación. Desde buen comienzo tenía claro como iba a terminar todo este asunto. Confiaba poco en la justicia de este país, y lamentablemente, así continuará siendo. No voy a iniciar un procedimiento legal porque un juicio vale mucho dinero y la probabilidad de perderlo y ser condenado a pagar las costas judiciales es exagerada. Mi economía no puede permitírselo. Parece que hoy en día es improbable que David pueda vencer a Goliat...

Millones de euros que pagamos rigurosamente todos los consumidores destinados a una empresa norte-americana privada, sospechosamente promocionada por demasiados gobiernos europeos. Debemos luchar activamente por nuestros derechos, y contra este soberbio monopolio. Si todos lo intentamos, es probable que algún día tengamos la posibilidad de comprar computadoras libres de software privativo, bastante mas económicas, al eliminar los costes de una licencia de software que exige muchas obligaciones legales al comprador, a cambio de unos "teóricos derechos" que ya hemos visto como fabricantes y distribuidores eliminan en la práctica a su antojo y con total impunidad legal.

He perdido muchas horas de mi tiempo libre para mover todos los papeles exigidos para esta reclamación. Descartada la vía legal por los motivos expuestos, no descarto mover este asunto por portales en Internet de interés general para intentar concienciar a la gente que deben reclamar lo que es suyo. Animo también a los lectores a difundir esta información. Mi mas sincero agradecimiento para todos los que colaboréis con la causa.

¿Cuanto mas podremos apretarnos el cinturon?

Tomemos el sueldo medio de un empleado español, unos 21.500€ en bruto al año segun diversas fuentes en Internet.

¿Alguien se ha planteado alguna vez, despues de pagar impuestos, hipotecas, seguridad social, multas, etc. cuanto queda de ese dinero en nuestros bolsillos? Hacemos un estudio con datos medios para sacar a flote ese dato:

=== Retenciones de la seguridad social ===
    (28%) ... sueldo medio 21500€   ------------------------------------> 6020€

=== Impuestos por iva ===
    == de gastos imprescindibles ==
    8%  Comida y productos limpieza y aseo personal ... 3600€/año ------> 288€ iva
    18% Calzado, ropa ... 500€/año -------------------------------------> 90€ iva
    18% Telefono fijo + internet ... 300€/año --------------------------> 54€ iva
    18% Telefono movil ... 180€/año ------------------------------------> 32€ iva
    18% Facturas luz ... 400€/año --------------------------------------> 72€ iva
    18% Gasolina ... 500€/año ------------------------------------------> 90€ iva
    18% Reparaciones en el hogar ... 300€/año --------------------------> 54€ iva
    18% Reparaciones y mantenimiento del coche ... 500€/año ------------> 90€ iva

    == de vicios (quien los tenga) ==
    18% Tabaco ... 400€/año --------------------------------------------> 72€ iva
    18% Alcohol ... 400€/año  ------------------------------------------> 72€ iva

    === de gastos prescindibles ==
    8%  Comidas y cenas fuera de casa ... 500€/año ---------------------> 40€ iva
    18% Regalos de cumpleaños, navidad, juguetes... 400€/año -----------> 72€ iva

=== Gastos forzados por la administración publica ===
    Multas de trafico ... 200€/año -------------------------------------> 200€
    Seguro obligatorio coche ... 300€/año ------------------------------> 300€
    ITV coche ... 40€/año ----------------------------------------------> 40€
    Permiso circulacion coche ... 150€/año -----------------------------> 150€

=== Intereses derivados a la entidad bancaria ===
    ...Hipoteca (150.000€ a 35 años) ... 7440€/año, intereses incl. ----> 3430€ interes

Para que no queden dudas, los 3430 € de intereses anuales se han calculado tomando una hipoteca media de 150.000€ a 35 años, a un tipo de interes medio del 3.5% (aunque ahora esten mas bajos, no olvidemos que los intereses oscilan en el tiempo y hace no mucho estaban por encima del 5%).

    ((cuota_anual * 35 años) - credito_solicitado) / 35 años =
    ((7440 * 35 años) - 150000) / 35 años = 3154€

En resumidas cuentas, nos retienen 6020€ euros al años en la seguridad social, nos cobran un total de 1026€/año en concepto de iva, pagamos unos 690€/año por gastos forzados por la administración publica, y 3154€ al año en concepto de intereses al banco. ¿Con que se queda un español medio para hacer sus compras?

    21500 - 6020 - 1026 - 690 - 3154 = 10610€ / año
    10610 / 12 = 884€/mes

Nos quedan 884€/mes netos, exentos de impuestos, para gastar en lo que nos de la gana. Una pasta gansa, ¿no? Dá para irnos al Caribe en busca de "Curro"... eso y poco mas.

Si todavia no te has dado cuenta del dato, te sugiero que reflexiones al respecto. Con esos escasos 900€ debes pagar TODOS los gastos del mes.

Veamoslo desde otro punto de vista: sumemos los gastos anuales medios de comida, hipoteca, facturas, deducciones, multas, etc, segun la tabla anterior, y los restaremos del sueldo bruto anual para ver cuanto dinero nos queda al año en los bolsillos. Yo os hago el cálculo para ahorraros el trabajo:

    21500 - 6020 - 3600 - 500 - 300 - 180 - 400 - 500
    - 300 - 500 - 400 - 400 - 500 - 400 - 200
    - 300 - 40 - 150 - 7440 = -630€

Atencion señores. El asalariado medio español se queda con un saldo neto anual total negativo de -630€/año. Dicho de otra manera: despues de trabajar durante un año enterito, el español medio todavía le debe 630€ al panadero, al butanero, al mecanico del coche, al banco, o a quien os de la gana. Lo que es seguro es que si no hay mas dinero, alguien se quedará sin cobrar esa deuda. Y si la situación se prolonga en el tiempo, con toda probabilidad, el banco embargue todos sus bienes presentes y futuros, con ello toda esperanza de una vida digna.



Quizas algunos os planteeis que no fumais, que no bebeis o que no gastais tanto en comida, por poner algunos ejemplos. Pero tener en cuenta que la tabla anterior es una tabla orientativa, muy resumida, que no considera muchos otros gastos en viajes, electrónica, electrodomesticos, cines, conciertos, transporte público, peajes, basura, agua, comunidad de vecinos, IBI, comisiones de los bancos, etc. etc.etc. Os animo a completarla con vuestros ingresos/gastos y que saqueis vuestras propias conclusiones.

Señores politicos de este pais: reflexionen, y háganlo pronto porque el tiempo se está acabando. Esto no es un problema de confianza, es un problema real y muy serio. El español medio lo esta pasando mal, y lo va a pasar peor si las cosas siguen por este camino. No deberían quedar impunes aquellos que iniciaron esta crisis, no es de justicia que sus errores se solventen con dinero público, ni mantener los privilegios de las sicav que tributan a un 1%, mientras se sigue apretando el cinturón de la clase media subiendo impuestos, bajando salarios de los funcionarios, abaratando despidos, incrementando la edad de jubilación, reduciendo el dinero en I+D+i, y lo que quede por venir, que vendrá.

Santiago Niñó Becerra, catedrático de 'Estructura Económica' en la Universidad Ramón Llull de Barcelona, habla de lo que está por venir en su libro "El crash del 2010", cuya lectura os recomiendo para que a nadie le pille por sorpresa las dimensiones de la mas que probable crisis que se avecina. Si a alguien le interesa su lectura, que contacte conmigo.

Cuando el sistema colapse, veremos como reacciona la gente para cubrir sus necesidades mas básicas de supervivencia. Veremos entonces quien le pone remedio a esto. Mientras tanto, sigamos confiando en que España gane el Mundial de Sudáfrica para que se solucionen todos los problemas de este país. Después, ya veremos...